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创业勿忘健康 保险分轻重缓急

当今的市场经济时代,竞争激烈,很多年轻人把全部身心投入到工作当中。饮食生活不规律导致了健康状况的不乐观,多数上班族都出现了亚健康状态。不要不以为然,统计数据显示,人一生中患重疾的概率已高达72.17%,其中30-50岁是重大疾病的高发期。年轻的单身一族应尽早弥补大病保障缺口,健康保险一定是不容忽视的。

案例:去年刚刚大学毕业的小张,由于做软件开发经常加班,一年来的饮食和生活很不规律,近日因身体不适到医院体检查出胃内长了一个恶性肿瘤。据其主治医生介绍,幸好早期发现,切除后并进行及时化疗治愈率可达80%。手术费用约4万元,但普通化疗药对身体伤害特别大,用进口药化疗费用高达10万元。尽管单位为他上了医疗保险,但对进口药并不能报销,手术及其他治疗费用只能报80%,每年报销的上限为10万元,庞大的医疗费用给刚工作不久的小张带来了沉重的负担。民生人寿保险专家提醒,随着生活节奏的加快,工作压力加大,重大疾病的发病呈现年轻化趋势,年轻单身一族必须要重视。

近年来,重大疾病保险已成为不少市民投保时首选险种之一,但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。保险专家提醒,投保重疾险应根据年龄“对号入座”,年轻人最好选择定期重疾险,因为重疾险保费随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

据了解,重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。

重庆保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已能保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。

年轻人如何购买保险

(1)选择险种要分清轻重缓急。就保险而言,没有最完美的方案,只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先,这些朋友刚开始工作,经济收入有限,不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外,从赡养父母、成家立业等方面考虑,对其潜在风险也必须加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险,一旦自己患上疾病或发生意外,不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时,你可考虑附加住院补贴,购买一定的社会保险,可以享受医疗保险待遇,住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补,从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后,你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险,为今后的资金应急做一些准备。

(2)选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力,保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多,各家保险公司为了占据更多的市场份额,都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色,客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致;理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时,还要注意分析保险公司的背景和实力,关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步,需要全心投入,无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下,如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险,央企保险公司作为购买首选。

(3)选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种,建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强,拥有同样的保障,期限越长,每年缴纳的保费相对越少,经济压力也越小,比较容易承担。按照我们所说的,如果一个朋友每月有近2500元的节余,手里有近2万元的银行存款,若选择期限较短的分期缴费方式,则缴费压力较大,不符合购买保险的初衷。所以,若购买分期缴费的保险产品,选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
 

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