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车险理赔成众矢之的 87.6%的人认为保险公司逃避责任

  日前,中国青年报社会调查中心通过民意中国网和搜狐网,对3187人进行的一项调查显示,96.3%的受访者认为当前车险理赔中存在霸王条款;87.6%的人认为车主不能获得合理赔偿的主要原因是保险公司利益至上,逃避责任。受访者中,72.8%的人有过车险理赔经历。

  曾在2月15日,在综合治理车险理赔难工作会议上,保险行业协会就发出了《加强和改善车险理赔服务倡议书》,倡议保险业进一步推进理赔服务标准和规范化建设。

  其实,车险理赔难,归根结底还是保险服务跟不上。记者在采访中了解到,针对车险的投诉,基本是车险定损理赔慢、车险赔付迟迟不到账、车险定损与维修价存在差价、无责不赔等问题。

  为了解决这一难题,保监会在去年9月底已经下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,紧接着,中国保险行业协会也发布了《机动车辆保险示范条款(征求意见稿)》,纷纷向社会征求意见。在两份文件中,对于车主反映强烈的无责不赔、高保低赔等霸王条款都进行了更改。

  然而在今夏雨后的机动车理赔中,仍然有相当数量的国主认为当前车险理赔中存在霸王条款,中国青年报社会调查中心对3187人进行的一项调查显示,96.3%的受访者认为当前车险理赔中存在霸王条款;87.6%的人认为车主不能获得合理赔偿的主要原因是保险公司利益至上,逃避责任。受访者中,72.8%的人有过车险理赔经历。

  河北省石家庄市的赵平前不久车尾灯被碰后,保险公司要他自己承担百分之八十的费用。“我原以为车损险包括车灯的。保险公司的具体条款我搞不明白,究竟怎么赔工作人员应该事先说清楚。”

  对外经济贸易大学风险管理与保险学系主任曾立新指出,理赔需要成本,一张覆盖所有风险的保单,价格也会非常高。所以保险公司通过在保险责任内排除违法违规风险、不普遍风险、小额损失等,设计出一张保险内容为大部分人需要,保费价格能为大部分人接受的保单;同时,再提供各种附加险以供部分有需要的人选择。但是,由于这些内容专业性很强,如果保险人员没有详细说明,普通人很难弄清楚。

87. 6%的人认为保险公司逃避责任

  武汉市市民李三峡说,在投保时,保险公司并没有主动向他说明全险并不能包括所有风险。投保第二年,他才知道有自燃险和涉水险这些险种。然而,当地的保险公司根本不卖自燃险和涉水险。

  暴雨受损车主不能获得合理赔偿的原因是什么?87.6%的人认为保险公司逃避责任;70.9%的人认为有关部门监管力度不够;58.9%的人认为保险公司未尽到说明义务;55.7%的人认为是保险机制不健全,行业标准不统一;11.7%的受访者认为是车主没有全面考虑风险,未能合理投保。

  颜丙杰告诉记者,保险公司大多只倾向于赔偿不严重的损失。发动机是汽车核心部件,他们受理的案件中发动机最高损失达四五十万元,保险公司对此不愿意赔偿。此外,保险公司并没有充分履行说明义务,导致很多车主根本不了解自己投保的险种,增加了理赔纠纷发生的机率。

  曾立新说,保险公司的一些营销策略会误导公众,让投保人以为其产品全面覆盖了所有风险,并且忽略自身的合同责任。此外,4S店等勘察定损机构多与保险公司有“合作”关系,其定损结果容易受到投保人的怀疑。当前费率厘定权限不灵活、代理费过高、骗保、人情赔款等因素足以让保险市场“转赢为亏”,进而导致保险公司惜赔,引发理赔纠纷。

  “很多保险公司在条款解释方面确实做得不是很好。”某保险公司工作人员告诉记者,为了拉住客户,一些保险员对于一些条款很可能不重点介绍或不介绍。在他看来,保险行业发展还不成熟,机制不健全。目前保险公司费率都打七八折,很多保险公司入不敷出,赔付十分谨慎。此外,司法鉴定的定损额也往往高于市场实际价格,双方就容易因此产生矛盾。

  上述保险行业资深人士指出,竞争的加剧使保险公司重销售轻服务,大打价格战,出现保险事故后就拒赔。这其实是把恶性竞争的后果转嫁到了投保人身上。

  关于车险理赔专家给出如下建议:

  车险理赔的技巧和原则就是:及时报案和备齐理赔材料。

  在保险理赔中,那么消费者具体该如何做才能尽快得到赔偿呢?汽车保险权威专家表示,要得到快速理赔,消费者需注意以下几方面:
报案方式:电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

  保险事故发生后,应在24小时之内通知派出所或者刑警队,在48小时内通知保险公司。

  理赔周期:被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起,3个月内不向保险公司提出理赔申请,或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款,即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时,可以不向交警等部门报案,及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘,或将车开到保险公司报案、验车。

  保管好发票,保险公司定损员核定的价格,基本上都可以够支付你的维修费用,不管你去哪里维修,二类以上的维修厂都会有发票的,这些发票是用作保险公司报销的。

  理赔时资料务必要齐全,在理赔过程中,客户提供齐全的材料,是保险公司能够快速理赔的前提和基础。如果客户提供的理赔资料不全,不但增加了保险公司理赔的难度,也会延长保险理赔的时间,并且容易造成理赔纠纷。因此,一旦出险,保险公司要指导消费者备齐理赔材料,消费者也一定要予以积极配合。

  借助权威部门事故认定,在一些案件中,消费者应借助权威部门的事故认定。对于被保险人意外死亡案件,死者家属应尽快申请法医部门进行尸检,认定死亡原因,以避免因缺少死因证据而造成保险责任认定困难。

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