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保险公司是如何理赔的?

今天来说理赔的事。

有没有觉得保险的不确定性和信息不对称太大了:

不确定自己会不会生病出险?

不确定能不能赔到钱?

甚至连保险公司是如何理赔的,都不清楚。

有就对了,小编称之为“薛定谔的出险”“薛定谔的理赔”

保险公司是如何理赔的?

前两个问题小编打不了包票,但“保险公司如何理赔”倒可以给大家好好说说。

01

大家具体拆解下理赔的各个环节。

理赔的主体,是由投保人、被保人向保险公司对接,不方便就授权别人,家人朋友都可以。

首先要记住“时效定律”

出险了赶紧打电话报案,不要拖,要是隔个3、5天再报案啥的,人家保险公司指不定怀疑你在拖延时间伪造证据呢。

现在互联网也便利,除了电话理赔,还能上保险公司官网,官微啥的,基本都24小时受理。

02

报案后,保险公司会告诉你该准备什么材料,尽快备齐。

然后就是调查和查勘。

重点说说调查。

首先保险公司要判断理赔报案是否立案

如何判断呢?根据下面几个要素:

合同得有效:来年忘记缴费超过宽限期会导致合同失效。

要在保障期限内:很好理解,过保障期肯定赔不了。

属于保险标的:人身险就是人的生命、疾病或养老啥的,即理赔要符合保障内容。

事故性质要明确:就是什么原因导致出险理赔的。

要判断是否属于保险责任范围:比如寿险,死了残了才能赔,生病了去理赔肯定不行。

立案的判断基本是依据上面这些要素,正式立案后,就进入核赔阶段(审核)。

核赔有哪些步骤呢?

定责:对理赔资料认定、调查,审核索赔人的索赔权,确定最终做出赔付或拒赔决定。

定损:统计损失金额,确定赔偿金额,一般财产险会经历的步骤。

调查清楚后就正式下发赔付结论,有两种:

保险公司是如何理赔的?

如果理赔资料不充分、材料有涂改、伪造或其它骗保嫌疑行为的,保险公司就会深入调查。

健康险就是调查你的既往病史,怎么调查呢?

1、通过社保或新农合查询就诊记录

所以社保卡最好别代刷。

2、调查医院的就诊记录

保险公司会根据病历信息、主诉(病历的内容)、病史记载、治疗状况及医嘱护理等情况综合分析你在投保前是否健康

3、通过身份证在所有同行之间检索过往理赔记录

简单说就是保险公司互相通气,别看他们之间竞争激烈,但在调查理赔上可绝对是精诚团结。

4、杀手锏,启动调查公司或侦探机构

这招就厉害了,行业里流传一个传说:

前几年某家保险公司怀疑一起骗保案件,警察最后结案都说是正常事故,最后找侦探调查得知确实是骗保。

警方都不得不服。

04

确定要赔付后,多久才能收到理赔款呢?

这个保险法都有写明。

保险公司是如何理赔的?

保险法第23条规定:

即便是对于复杂的理赔案例,应在30日内作出核定,简单的案件要更快。

确定好了后,3天内下达正式的赔付通知书。

10天内支付理赔款到银行卡。

赔付不确定的金额,要在60天内将能确定的钱给赔了,不确定的后续再议(多发于财产险)。

走完以上几个步骤,整个理赔流程基本就搞定了。

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